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Commentaires

Alexis

Google a déjà lancé son propre Paypal (Checkout), mais il reste beaucoup moins utilisé que Paypal, faute d'un déploiement mondial (un acheteur français peut l'utiliser, mais pas un vendeur français).
Vu la culture d'Apple je ne crois pas une minute à la rémunération des comptes de leur part, mais l'idée est quand même séduisante.

Jérôme

Tout à fait d'accord, sauf pour Shutter Island ;)

Plus sérieusement, Apple peut avoir un avantage important par rapport à Android : si la sécurisation de ces paiements passe par des solutions techniques physiques (et pas seulement logicielles), Google aura plus de mal à mettre tous ses partenaires opérateurs au diapason pour faire évoluer leurs appareils.

Je pense également que le first mover advantage sera grand : si chaque acteur veut imposer SA solution, les commerçants ne s'équiperont qu'une fois (on imagine pas les petits commerces ou les grandes surfaces avec 3 ou 4 terminaux de paiement différents) et le premier à dégainer remportera sans doute le combat, pour peu que le système soit simple, sécurisé et performant (du Apple, quoi)

Riduidel

En lisant cet article, au bout d'un moment (le passage parlant du fee en %), j'ai pensé à flattr, une entreprise qui lance actuellement un service de monétisation de contenu sur le web.
J'ai l'impression que le paiement sur internet, après avoir explosé comme tout le monde pendant les années 2000, reprend doucement du poil de la bête, en partie à cause des terminaux mobiles évidement (qui ont déja démontré leur intérêt au japon, en fait, et je crois que vous en aviez parlé lors d'un de vos fameux voyages)

Billaut

@Alexis...
Si Apple veut attirer l'argent de ses utilisateurs, il faudra je pense qu'il offre un plus.. Les comptes bancaires 1.0 à vue ne sont pas rémunérées... Donc si Apple les rémunére..

twitter.com/Chris_SALLES

Jean Michel

La Banque Apple existe de facto puisqu'Apple encaisse pour compte de .. et reverse un peu plus tard..d'ou un float..

Plus impressionnant mais qui tend à montrer que tu n'es aussi loin de la réalité.

A Santa Monica, j'ai acheté un étui pour mon IPAD dans un magasin Apple.
La jeune femme qui m'avait renseigné a pris ma carte visa qu'elle a passé dans un fin slot flanquè à son i-phone. Ainsi Identifié , elle m'a proposé de recevoir ma facture par E-Mail.

La transaction a eu lieu dans le rayon et rapidement terminé.

J'ai effectivement reçu ma facture par e-mail..

Aussi bien que l'expérience de paiement par mobile que nous avions mené

Rapide, efficace..et à valeur ajoutée..
Nul doute que les Banques 1.0 sont largement dépassées..mais elles ont pour elle la confiance que donne des murs non virtuel

Billaut

@Jérôme..
Shutter Island, n'est pas mal certes... mais il y a de petites incohérences qui auraient pu être gommées... Le First mover aura effectivement un avantage. Et je pense que cela sera Apple...

greg

passionnant merci de continuer ce blog !

Philippe

Vous énoncez à la louche, (mais avec pertinence) ce que certains pensent tout bas, depuis un certain temps, notamment en prenant la dimension des technologies & techniques disponibles...
Le combat est déjà lancé entre les différents acteurs, et je rejoins votre analyse selon laquelle, l'avantage d'Apple est dans son avance de phase "culturelle" et consubstantielle si je peux dire. C'est bien cette dynamique qui est en mesure de balayer les tergiversation d'acteurs engoncés dans leur graisse et pantoufles de rentiers...
Je pense qu'en effet, une météore s'approche à grande vitesse, à notre échelle...
Tient, au fait, Quelle peut être la réaction des mastodontes de l'industrie du commerce, excédés de devoir payer leur dime sur chaque transaction depuis trop longtemps ?

DWynot

Vite le bouton RETWEET !!!
Tout est bon, l'article et les commentaires.
David

Billaut

@Christian Salles...
Merci de ton commentaires... j'ai fait aussi cette expérience à l'Apple Store de Palo Alto comme toi à Santa Monica, il y a 2 ou 3 ans. Cela m'a scié... Ce qui montre que Monsieur Steve avait déjà des idées bien arrêtées sur la chose...
Pour la confiance dans des murs virtuels... quand mademoiselle ta fille sera à l'âge adulte, je crois que cela ne sera pas son problème. Elle préférera les murs virtuels...

arena

L'Etat envisage de taxer davantage les offres "triple play"

arena

Et peut être qu'un jour la dette de l'état sera financée par Apple !!!

Billaut

@Philippe...
Je ne sais pas trop ce que pensent les mastodontes 1.0 du commerce... ils ne sont peut-être pas courant ?
Cela étant Amazon mastodonte 2.0, lui doit l'être...

Olivier

L'idée d'une sorte de banque Apple est intéressante mais il faut toujours faire attention à là où l'on met ses sous. Si je mets mon salaire sur un compte, j'ai envie d'être sûr de pouvoir en disposer. Idem pour mes économies. Apple c'est bien gentil mais dans 10 ans, dans 20 ans que se passera-t-il s'ils font faillite ? L'idée qu'ils puissent se servir de mes sous pour financer leurs inventions n'est pas de nature à me rassurer. C'est pour cela que les états imposent des garde-fous aux banques, en particulier les ratios prudentiels. Alors une banque Apple, oui, mais une banque soumise aux mêmes règles que les autres !

Billaut

@Olivier
Avec vos sous dans une banque 1.0 vous pouvez naturellement les retirer... mais la banque utilise vos sous pour faire des tas de choses en espérant que tout le monde ne retire pas en même temps. Par ailleurs faire confiance aux banquiers 1.0 certes... mais vous avez bien vu ce qu'on fait ces messieurs avec les subprimes...
Apple pourrait naturellement prendre le statut de banques. Mais il voudra un statut mondial... vous ne croyez pas ?

Audrey

Très bonne idée de la part d'apple de faire ce genre de chose, des centaines de milliers d'utilisateurs vont sans doute adorer mais attention, a trop vouloir faire cela peut faire du mal a l'utilisateur distrait qui perdra son téléphone, a celui qui se le fera voler. La simplicité c'est parfois de rester à sa place.

Billaut

@Audrey
Le probléme c'est que l'on veut toujours en faire plus... Et si vous perdiez votre carte bancaire ? Vous allez me dire que vous avez un code secret... N'est-ce pas la même chose avec l'iPhone ou autres ?

jean-pierre

Qu'Apple facilite le paiement de ce qu'il permet de vendre sur Internet mobile me semble une bonne idée : les App's c'est lui qui les a inventées, maintenant il accroit le levier de leur modèle économique.
Mais il est tout de même singulier qu'il ait choisi un identifiant bancaire, celui de la CB, pour gérer sa relation client !
A ce titre, les banques seraient bien inspirées de lui demander une commission!
Cette carte, si décriée, a quand même donc de fameux attraits, puisqu'elle est la seule avant longtemps à pouvoir être utilisée dans tous les canaux pour payer.
Amazon ou paypal ne seraient rien sans ce moyen de paiement qui règle 90% des opérations en ligne dans le monde.
Et les e-commerçants la plébiscitent et acceptent de supporter une fraude 10 fois supérieure à celle enregistrée dans le commerce traditionnel.Et de payer une commission proportionnelle! (Rappelons juste que si elle est "proportionnelle", c'est tout simplement parce qu'il y a plus de risque sur un paiement de 1000 euros que de 10 euros).
Des centaines d'initiatives se sont cassées les reins sur le paiement dans le monde Internet - tu sais Jean-Michel combien nous en avons rencontrées depuis 15 ans !- Même les grands s'y sont essayés : Microsoft devait en être , Google devait en être, les telcos devaient en être... pourquoi Apple ferait mieux? L'intermédiation est un métier, elle ne peut s'exercer que sur la base d'une saine gestion du risque et des volumes importants. C'est ça qui fait ses bas coûts et la confiance dont elle jouit.
Apple fait très bien ses iphone et il vit d'iTunes; pour ça , il a juste besoin du numéro de carte de ses clients qui lui permettront d'encaisser les revenus sans risque.
Essayons de ne pas tout confondre et donnons du temps au temps.

Billaut

@Jean Pierre
D'abord un grand merci pour ton commentaire éclairé.. C'est vrai eaucoup de "barbares" se sont essayés à l'intermédiation financière...et se sont cassés les reins sur les murs de l'empire Banques... mais un jour peut-être qu'un réussira ? C'est généralement ce qui se passe dans l'histoire de l'humanité... Les Banques gagnent beaucoup d'argent... les barbares lorgnent dessus...

Philippe Lerouge

Apple gère déjà des millions de transactions en prenant env. 30% à chaque achat sur l'Appstore ... vont ils vouloir changer ce modèle en passant du côté banquier ? Le float leur rapporterait beaucoup moins. Je crois en tout état de cause que les 4 méthodes de paiement Online dominante à horizon 5 ans seront : Apple, PayPal, Google et Amazon. Derrière ce seront toujours Visa et mastercard qui seront utilisés.
@christian et JM, l'expérience de m-payment effectuée ensemble (il y a déjà 6 ans!) allait dans ce sens

vincent

Comment donc ? Mon poisson d'avril de cette année ("google et e-bay dynamitent la banque") ne serait donc pas qu'une blague de potache ?
http://bit.ly/adSTAU

Billaut

@Vincent
C'est probable. En tout cas cela arrivera un jour.. Vous pouvez recommencer le 1er avril prochain.. À moins que cela ne soit déjà fait.

Alexis Taugeron

À propos des iPhones utilisés pour débiter les cartes de crédit dans les Apple Store : ils utilisent un système propre à Apple pour faire ça, mais à vrai dire tout le monde pourra bientôt en faire autant grâce au petit accessoire de Square (squareup.com) qui se plug sur le mini-jack de l'iPhone et l'iPad (et potentiellement n'importe quel smartbidule avec un port minijack, pour peu que la boîte fasse une appli pour ce device). Le service est déjà lancé aux USA, mais le lancement international n'est pas encore annoncé que je sache.

Un détail qui donne un peu de crédibilité à Square : son fondateur n'est autre que Jack Dorsey, le fondateur de Twitter... Wait and see :-)

Billaut

@Alexis.
Effectivement... Cela étant Dorsey avait une démo au dernier Web 2 de Lemeur à Paris... cela avait foiré...
Mais il a dû avancer vite...

Arno

Contourner les acteurs actuels ? Il y a depuis peu pas mal de buzz autour de BankSimple : j'attends de voir a quoi ca va ressembler !

Billaut

#Arno... Vous vous êtes inscrit ? Quid de l'euro ?

sd

Apple est bien en retard En cote d'ivoire et dans plusieurs pays d'Afrique Orange gère déjà les salaires au début les transfert se fessait en positionnant les téléphones tête bêche je sais si c'est toujours utilisé.
Le site Orange Money http://orangemoney.orange.ci/index.php

Billaut

@sd
Certes mais la Côte d'Ivoire n'est pas l'Europe ni les US...
Je vois mal Orange faire la même chose en France sans déclencher une guerre de clans...

Galuel

Bien vu, mais vous oubliez que l'innovation prend le plus souvent des formes totalement inattendues : http://www.creationmonetaire.info/2010/08/bitcoin-un-systeme-monetaire-p2p-crypte.html

Ni Apple, ni Google, ni Banques 1.0, une monnaie totalement a-centrée !

Billaut

@Galuel
Loin de moi de contester votre affirmation sur les formes inattendeus de l'innovation... bien au contraire... les choses avancent de toute façon...

Arno

@Billaut
je suis inscrit aux alertes (on peut les suivre également sur Twitter) : l'idée de départ est excellente. D'ailleurs, plus l'idée est simple, plus cela semble complexe a exécuter : c'est certainement que les banques 1.0 nous ont bien formates depuis les 30 dernières annees ! Follow me on twitter : @ArnaudLeplet

Christophe

Je suis d'accord que de nouveaux acteurs vont vouloir venir sur des marchés où il y a du beurre à se faire (et donc se tourner vers celui l'un des plus juteux dans lequels des 100aine de milliards d'encours sont gérés/en transit...)
L'établissement de crédit pour lequel je travaille a aussi cette idée de devenir banque de de dépôts pour récupérer qques G€ d'encours frais !

En revanche quelques ajustements:

le % de fees des paiement par carte bancaire, qui est énoncé est bien trop élevé !
Ma femme pour une ouverture de compte pro (à la BNP !) et 120.000 euros de CA prévu est à 0,8%.
Mon père médecin peut l'avoir à 0,4% pour qques 100aine de milliers d'euros de CA.
Donc j'imagine le deal des Carrefour ou des Galeries Lafayette, de la FNAC, d'un Amazon, etc...

Ensuite, l'idée d'un flat fee déconnecté du montant de la transaction est peu crédible pour les petites dépenses, même si ce fee est de 0,5 cent, cela veut dire que pour une transaction à 0,99 euros, la comm est de 5,xx%, inimaginable de nos jours (j'ai pris 0,99 qui est le prix d'un titre itunes !)
On voit par ailleurs, que depuis l'arrêt des flat fees par les banques, il n'y a plus de mini de paiement dans la plupart des commerces (en dur ou en ligne)
Enfin, faire passer le titre itunes à 1,01 euros pour faire payer une part à l'acheteur ça fait tache d'un point de vue marketing !

On peut imaginer en revanche des killers fees type pour le vendeur 0,099% de la transaction car moins d'intermédiaire


Billaut

@Christophe...
Cela serait bien d'avoir une idée du taux moyen demandé par les banques.. j'ai cherché je n'ai pas trouvé pour l'instant (mon quincaillier prés de chez moi refuse de prendre la carte... sa banque lui a proposé 3,5%).
Il sera intéressant de suivre ce que va faire banksimple...

Alain

Bonjour à tous

@Olivier
on aimerait croire que les banques sont plus solides, sérieuses, honnêtes... la vérité c'est qu'elles ne le sont pas plus que d'autres entreprises. Si les banques sont encore dans le business c'est parce qu'elles sont (ou devraient être) controlées.

Stratégiquement, les banques devraient accueillir à bras ouvert les réglementations augmentant le contrôle sur leur activité.

Billaut

@Alain...
Je doute qu'une banque privée veuille que l'on mette le nez dans leurs p'tites affaires...

Piffeur

Une autre piste que vous n'avez pas explorée, peut-être trop farfelue mais... que ce passerait-il si l'un de ces mastodontes développait sa propre monnaie ?

Nous avons vu que cela a été fait dans Second life, avec la portée réduite de leur communauté.

Mais des iDollars made in Apple, pensez-vous que cela puisse arriver ?

Billaut

@Pfiffeur...
J'y avais pensé (mais vous n'êtes pas obligé de me croire)... Mais je me suis dit que déjà comme cela mon post ne laisserait pas indifférent...
Je pense que chez les e-mastodontes il doit y avoir des réflexions de ce type.. Ils attendent je pense...

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